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Home Tag "Hypothèques"

SUISSE – Rien ne freine les prêts hypothécaires

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Les banques cantonales romandes ont poursuivi leur expansion sur le marché des hypothèques. Quatre d’entre elles affichent une hausse des affaires supérieure à celle du marché. Les années se suivent et se ressemblent sur le front des prêts hypothécaires! En 2018, les six banques cantonales romandes ont poursuivi leur croissance dans cette activité qui représente leur principale source de revenus. Au total, leurs créances ont augmenté de 2,6 milliards de francs. Avec une progression des affaires de 7% par rapport à l’année précédente, la Banque Cantonale du Jura a été particulièrement dynamique. Elle a devancé ses homologues fribourgeoise (+5,2%), valaisanne (+5,1%) et genevoise (+3,7%). A la Banque Cantonale Vaudoise, la progression est moindre (+3%). Les banques cantonales romandes ont poursuivi leur expansion sur le marché des hypothèques. Quatre d’entre elles affichent une hausse des affaires supérieure à celle du marché. Les années se suivent et se ressemblent sur le front des prêts hypothécaires! En 2018, les six banques cantonales romandes ont poursuivi leur croissance dans cette activité qui représente […]

INTERNATIONAL – Taux d’intérêts réels et immobilier mondial, perspectives

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L’investisseur immobilier global ne doit pas s’attendre à un impact significatif d’une remontée de taux d’intérêt réels sur le long terme. L’étude de CBRE intitulée «What interest rate normalization means for global real estate investors1» démontre quelles sont les tendances de fond qui ont contribué à la compression des taux d’intérêt au niveau mondial, et ce bien avant la crise financière de 2008, et pourquoi une remontée importante des taux à moyen terme est peu probable. Contrairement aux idées reçues, la compression des taux d’intérêt au niveau mondial était à l’œuvre bien avant la crise financière de 2008 et liée en grande partie à des facteurs démographiques. Ces facteurs resteront pertinents à moyen terme et vont limiter l’augmentation possible des taux, ce qui constitue une bonne nouvelle pour l’investisseur immobilier. L’investisseur immobilier global ne doit pas s’attendre à un impact significatif d’une remontée de taux d’intérêt réels sur le long terme. L’étude de CBRE intitulée «What interest rate normalization means for global real estate investors1» démontre quelles sont les tendances de fond qui ont contribué à la compression des taux d’intérêt au niveau mondial, et […]

SUISSE – Le passage du Libor au Saron ne renchérira pas les coûts d’hypothèques

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Le nouveau taux de référence aura l’avantage d’être déterminé de manière beaucoup plus fiable, souligne Robert Jeanbart de la SIX. Le remplacement des taux Libor par de nouveaux taux interbancaires de référence avance à grands pas. Jeudi, la SIX, l’exploitant de la bourse suisse, organisait une conférence intitulée «LIBOR to SARON», consacrée à ce changement. Robert Jeanbart, Head of Financial Information chez SIX, explique pourquoi le nouveau taux interbancaire sera beaucoup plus fiable que le précédent. Entretien. Le nouveau taux de référence aura l’avantage d’être déterminé de manière beaucoup plus fiable, souligne Robert Jeanbart de la SIX. Le remplacement des taux Libor par de nouveaux taux interbancaires de référence avance à grands pas. Jeudi, la SIX, l’exploitant de la bourse suisse, organisait une conférence intitulée «LIBOR to SARON», consacrée à ce changement. […]

SUISSE – Le risque de bulle immobilière s’est éloigné au troisième trimestre

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Les prix des logements en propriété et le volume hypothécaire ont augmenté de manière modérée. L’indice de bulle immobilière est sorti de la zone de risque pour la première fois depuis mi-2012. La formation d’une bulle immobilière ne constitue pas un scénario plausible selon les spécialistes d’UBS. Au troisième trimestre, les prix des logements en propriété et le volume hypothécaire ont certes augmenté, mais de manière modérée. L’indice de bulle immobilière publié par la grande banque est ainsi sorti de la zone de risque pour la première fois depuis mi-2012. L’indice s’est contracté à 0,87 point, quittant la zone «risque» pour entrer dans la catégorie «boom» immobilier, selon les indications fournies vendredi par UBS. Les spécialistes de la banque aux trois clés affirment que les prix de l’immobilier et les volumes hypothécaires ont accéléré durant la période sous revue. Néanmoins, les taux de croissance sont restés «faibles et à la traîne» vis-à-vis de l’évolution conjoncturelle. Les prix des logements en propriété et le volume hypothécaire ont augmenté de manière modérée. L’indice de bulle immobilière est sorti de la zone de risque pour la première fois depuis mi-2012. La formation d’une bulle immobilière ne constitue pas un scénario plausible selon les spécialistes d’UBS. Au troisième trimestre, les prix des logements en […]

SUISSE – Cinq entreprises suisses s’allient pour lancer une bourse à hypothèques

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Swisscom, Mobilière, Vaudoise, la banque Clientis Zürcher Regionalbank et EY lancent Credit Exchange, une bourse aux enchères B2B réunissant les offres hypothécaires disponibles avec les demandes de crédit des acquéreurs et propriétaires de biens immobiliers. Plus besoin pour les acheteurs de biens immobiliers de courir les banques à la recherche du meilleur crédit hypothécaire. Plus besoin pour les bailleurs de fonds de chasser les emprunteurs. Telles sont les promesses de Credit Exchange (ou Credex), une bourse à hypothèques présentée lors de la Journée du Digital, fruit d’une joint venture entre Swisscom, les assureurs Mobilière et Vaudoise, et la banque Clientis Zürcher Regionalbank avec EY comme partenaire. Credex se présente comme une plateforme d’enchères B2B réunissant en temps réel les conseillers financiers et leurs clients avec les fournisseurs de crédit. D’un côté, les bailleurs de fonds (assurances, banques, caisses de pension) peuvent paramétrer leurs conditions sur la plateforme (durée, région visée, etc.). De l’autre côté, les conseillers financiers renseignent le crédit que leur client souhaite obtenir. La plateforme propose dès lors automatiquement les offres correspondantes, permettant au conseiller de proposer un produit hypothécaire adéquat et de conclure un contrat avec son client. Swisscom, Mobilière, Vaudoise, la banque Clientis Zürcher Regionalbank et EY lancent Credit Exchange, une bourse aux enchères B2B réunissant les offres hypothécaires disponibles avec les demandes de crédit des acquéreurs et propriétaires de biens immobiliers. Plus besoin pour les acheteurs de biens immobiliers de courir les banques à la recherche du meilleur crédit hypothécaire. Plus […]

SUISSE – Le secteur hypothécaire en passe de connaître « des temps diffciles »

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Le marché immobilier helvétique est actuellement confronté à de nombreux changements, dont les grands perdants pourraient être les différents instituts de crédit régionaux et cantonaux, ainsi que ceux faisant partie du réseau de la coopérative bancaire Raiffeisen.Selon l'agence de notation Moody's les banques actives dans ce segment sont en passe de connaître "des temps difficiles", si les changements réglementaires sont appliqués comme prévu. Dans un rapport publié lundi, l'expert Mathias Külpmann souligne que la mutation structurelle atteindra les instituts concernés à un moment critique du cycle conjoncturel. Le marché immobilier helvétique est actuellement confronté à de nombreux changements, dont les grands perdants pourraient être les différents instituts de crédit régionaux et cantonaux, ainsi que ceux faisant partie du réseau de la coopérative bancaire Raiffeisen.Selon l’agence de notation Moody’s les banques actives dans ce segment sont en passe de connaître « des temps difficiles », […]

SUISSE – Goldman Sachs pourrait se lancer sur le marché hypothécaire suisse

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La banque d'investissement est particulièrement intéressée aux ménages à bas revenus dont la situation les empêche d'obtenir un crédit en raison des critères de viabilité, selon la NZZ am Sonntag Raiffeisen avait tenté d'introduire des crédits hypothécaires aux bas revenus, avant de renoncer en raison de l'opposition des autorités. Aujourd'hui Goldman Sachs pourrait reprendre le flambeau, selon la «NZZ am Sonntag». «Nous analysons l'attractivité du marché depuis plus d'un an sur mandat de Goldman Sachs. Nous portons avant tout notre regard sur les produits les mieux adaptés à la demande», confirme à l'hebdomadaire zurichois Stefan Heitman, directeur de Moneypark, un spécialiste des hypothèques. La banque d’investissement est particulièrement intéressée aux ménages à bas revenus dont la situation les empêche d’obtenir un crédit en raison des critères de viabilité, selon la NZZ am Sonntag Raiffeisen avait tenté d’introduire des crédits hypothécaires aux bas revenus, avant de renoncer en raison de l’opposition des autorités. Aujourd’hui Goldman Sachs pourrait reprendre le […]

SUISSE – succès des hypothèques à moyen terme

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Les taux d’intérêt des prêts hypothécaires à taux fixe de dix ans ont atteint 1,62%, contre 1,56% au deuxième trimestre, selon le baromètre des hypothèques publié par comparis.ch. Les emprunts hypothécaires à taux fixes ont connu une légère hausse au troisième trimestre 2018. Les taux d’intérêt des prêts hypothécaires à taux fixe de dix ans ont atteint 1,62%, contre 1,56% au deuxième trimestre. Les acheteurs ont donc de plus en plus recours à des hypothèques à moyen terme, selon le baromètre des hypothèques publié par comparis.ch mardi. Au cours du deuxième trimestre, les preneurs d’hypothèques étaient un peu plus de 12% seulement à opter pour une échéance inférieure à sept ans, alors que leur part a grimpé pour venir frôler les 18% à la fin du troisième trimestre. Sur cinq ans, les taux indicatifs affichaient encore 1,11% à l’issue du deuxième trimestre. Ils ont progressé au cours du troisième trimestre pour venir s’établir à 1,13%. Représentant près de 80% du marché, les hypothèques de longue durée restent toujours les plus appréciées, selon comparis.ch. Leur part a toutefois accusé un recul de près de cinq points de pourcentage au profit des échéances à moyen terme. Il s’agit du premier repli depuis fin 2017. Les taux d’intérêt des prêts hypothécaires à taux fixe de dix ans ont atteint 1,62%, contre 1,56% au deuxième trimestre, selon le baromètre des hypothèques publié par comparis.ch. Les emprunts hypothécaires à taux fixes ont connu une légère hausse au troisième trimestre 2018. Les taux d’intérêt des prêts hypothécaires à taux fixe de dix ans […]

SUISSE – Les déséquilibres persistent sur le marché hypothécaire (BNS)

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La Banque nationale suisse (BNS) a rappelé jeudi que les déséquilibres persistaient sur les marchés hypothécaire et immobilier, lors de sa mise au point trimestrielle sur sa politique monétaire. La faiblesse des taux devrait par contre soutenir ce secteur.Tant les prêts hypothécaires que les prix des maisons et des appartements ont continué d'afficher une hausse modérée au cours des derniers trimestres, a relevé l'institut d'émission dans un communiqué.Selon la BNS, dans le segment des objets résidentiels de rendement, les prix se sont stabilisés, mais risquent de subir une correction du fait de leur forte progression au cours des dernières années et du nombre croissant de logements vacants. La Banque nationale suisse (BNS) a rappelé jeudi que les déséquilibres persistaient sur les marchés hypothécaire et immobilier, lors de sa mise au point trimestrielle sur sa politique monétaire. La faiblesse des taux devrait par contre soutenir ce secteur. Tant les prêts hypothécaires que les prix des maisons et des appartements ont continué d’afficher une […]

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